Kalkulator Štednje
Planirajte svoju financijsku budućnost. Izračunajte rast svoje štednje uz snagu složene kamate.
Plan Štednje
Ukupno Ušteđeno
Snaga složene kamate
Primijetite kako kamata raste s vremenom. Što duže štedite, to "kamata na kamatu" ima veći efekt na ukupan iznos.
Koliko će narasti 100€ mjesečno za 20 godina (7%)?
Ukupno oko 52.000€ (Uplate: 24.000€, Kamata: 28.000€)
Kamata na kamatu udvostručuje ulog!
Snaga složene kamate najbolje se vidi na dugi rok. Većinu dobitka čini kamata u kasnijim godinama.
Pravilo 72 (godine za duplanje)
Izvor: Financijska teorija
Kamata u banci (štednja)
Izvor: HNB
Povrat na dionice (ETF)
Izvor: Povijesni prosjek
Rast Štednje (Mjesečna uplata 100€)
Usporedba rasta kroz godine uz različite kamatne stope
| Godine | Uplaćeno | Kamata 2% | Kamata 5% | Kamata 8% |
|---|---|---|---|---|
| 5 godina | 6.000€ | 6.300€ | 6.800€ | 7.300€ |
| 10 godina | 12.000€ | 13.200€ | 15.500€ | 18.300€ |
| 20 godina | 24.000€ | 29.500€ | 41.100€ | 59.300€ |
| 30 godina | 36.000€ | 49.000€ | 83.200€ | 150.000€ |
| 40 godina | 48.000€ | 73.000€ | 152.000€ | 350.000€ |
Primjeri Korištenja
Primjer 1: Štednja za Mirovinu
Ivan (30) odvaja 200€ mjesečno u ETF fond s prosječnim prinosom od 7%. Planira štedjeti 35 godina.
Unos:
Uplata: 200€ | Kamata: 7% | Vrijeme: 35 god
Rezultat:
Ukupno: ~340.000€ (Uplaćeno: 84.000€)
Primjer 2: Fond za Djecu
Ana je dobila dijete i želi mu osigurati novac za studij/stan. Uplaćuje 50€ mjesečno na 18 godina (4%).
Unos:
Uplata: 50€ | Kamata: 4% | Vrijeme: 18 god
Rezultat:
Ukupno: ~15.500€
Primjer 3: Kratkoročni Cilj (Auto)
Marko štedi za novi auto. Treba mu 15.000€. Može odvojiti 300€ mjesečno (2% kamata).
Unos:
Cilj: 15.000€ | Uplata: 300€ | Kamata: 2%
Rezultat:
Vrijeme: ~4 godine
Kako Izračunati Štednju?
Ulog
Odaberite početni ulog i mjesečne uplate.
Kamata
Unesite očekivanu godišnju kamatu/prinos.
Vrijeme
Koliko godina planirate štedjeti?
Rast
Vidite rezultat složene kamate na djelu.
Moć Složene Kamate
Što se dogodi ako ulažete 100 € mjesečno uz prosječni prinos od 7%?
| Godina | Uplaćeno (Glavnica) | Kamata (Zarada) | Ukupno Stanje |
|---|---|---|---|
| 5 godina | 6.000 € | +1.159 € | 7.159 € |
| 10 godina | 12.000 € | +5.309 € | 17.309 € |
| 20 godina | 24.000 € | +28.090 € | 52.090 € |
| 30 godina | 36.000 € | +85.966 € | 121.966 € |
*Prikaz je informativan uz pretpostavku godišnjeg pripisa kamate. Inflacija nije uračunata.
Eksponencijalni Rast
Primijetite kako u prvih 10 godina kamata čini manji dio ukupnog iznosa. No, nakon 30 godina, kamata (zarada) je više nego dvostruko veća od onoga što ste sami uplatili! To je efekt "kamate na kamatu".
Pravilo 72
Jednostavan trik: Podijelite broj 72 s vašom kamatnom stopom da saznate za koliko godina će se vaš novac udvostručiti.
Primjer: Uz 8% kamate, novac se dupla svakih 9 godina (72 / 8 = 9).
Pazite na "Tihog Ubojicu": Inflaciju
Štednja u "čarapi" gubi vrijednost
Ako novac držite u gotovini ili na tekućem računu s 0% kamate, njegova kupovna moć pada svake godine zbog inflacije. Ako je inflacija 3%, vaših 1000 € će za godinu dana vrijediti kao da danas imate 970 €.
Cilj investiranja je ostvariti prinos veći od stope inflacije kako bi sačuvali i povećali svoju imovinu.
3 Zlatna Pravila Investiranja
Počnite Rano
Vrijeme je vaš najveći saveznik. Bolje je početi s malim iznosom danas, nego s velikim za 10 godina.
Automatizacija
Postavite trajni nalog. "Platite prvo sebi". Štednja treba biti prva transakcija u mjesecu.
Diverzifikacija
"Ne stavljajte sva jaja u istu košaru". Ulaganjem u različite klase imovine smanjujete rizik.
Česta Pitanja (FAQ)
Što je složena kamata?
Složena kamata je obračun kamate na već zarađenu kamatu. To je ključ eksponencijalnog rasta štednje kroz duže vrijeme.
Koliki prinos mogu očekivati?
Štednja u banci donosi 1-3%, državne obveznice 3-4%, a dionički ETF-ovi povijesno 7-10% godišnje (uz rizik).
Plaća li se porez na štednju?
U RH se na kamate od štednje ne plaća porez. Na kapitalnu dobit (dionice) se plaća porez ako se drže kraće od 2 godine.
Zašto je bolje početi ranije?
Zbog efekta složene kamate, vrijeme je važnije od iznosa. Malim iznosima kroz dugi niz godina može se stvoriti veliko bogatstvo.